En el actual escenario financiero, el acceso a productos de protección, como el seguro de desgravamen, ha representado históricamente un obstáculo para los usuarios que superan los 50 años o presentan condiciones de salud crónicas. Ante esta brecha, han comenzado a emerger modelos de evaluación técnica que priorizan el riesgo real y proporcional por sobre los protocolos estandarizados de la banca tradicional.
Empresas como AuguStar Seguros están liderando este cambio de paradigma mediante la implementación de auditorías médicas personalizadas. El objetivo es ofrecer una alternativa a quienes quedan excluidos de las pólizas colectivas de los bancos, las cuales suelen operar bajo criterios de selección más rígidos.
Hacia una evaluación médica proporcional
La innovación en este proceso reside en el tratamiento de los antecedentes clínicos. En lugar de aplicar rechazos automáticos ante alteraciones leves, el nuevo enfoque propone:
- Exclusiones acotadas: Limitar la cobertura solo en patologías preexistentes específicas, permitiendo que el resto del seguro siga vigente.
- Contrainformes médicos: Posibilidad de reevaluar diagnósticos mediante exámenes adicionales o informes de especialistas que precisen el estado actual del paciente.
- Primas ajustadas: Establecer costos basados en la condición real de salud, evitando el descarte innecesario de asegurables.
«Nuestra política contempla una evaluación centrada en el riesgo, lo que permite ofrecer cobertura a un segmento que habitualmente no califica para los seguros masivos», explica Franchesca Gallo, Directora del Canal Tradicional de la firma.
La importancia de la evaluación preliminar
Uno de los avances más relevantes para el consumidor es la posibilidad de realizar estudios previos sin compromiso de pago. Este mecanismo permite a los interesados —especialmente a quienes buscan un crédito hipotecario en edades avanzadas— conocer su elegibilidad antes de formalizar cualquier contrato.
Para Georgina Merino, Directora del Canal Regional de la compañía, la clave está en el análisis de casos que el sistema bancario considera «complejos» o «improcedentes». Al realizar exámenes exhaustivos, se logra identificar que muchas condiciones de salud no representan un impedimento técnico para la cobertura de fallecimiento o invalidez.
El impacto en la inclusión financiera
Estas alternativas de evaluación flexible se presentan como una herramienta esencial para la planificación financiera de largo plazo. Al ampliar los límites de edad y suavizar los procesos de suscripción, se garantiza que el seguro de desgravamen deje de ser un muro burocrático y cumpla su función original: proteger el patrimonio familiar y facilitar el cumplimiento de proyectos habitacionales o de inversión en la etapa de madurez de las personas.
SOJ
