Biobío se mantiene como la tercera región del país con más personas en situación de mora

* En el trimestre octubre-diciembre 2023, la región del Biobío aumentó la cantidad de morosos en un 0,2%. La deuda total disminuyó un 0,7%, al igual que la deuda promedio por habitante, que cayó 0,9%. En la zona, las comunas que registran mayor promedio de mora son Concepción ($2.230.304), San Pedro de la Paz ($2.069.197) y Chiguayante ($1.763.731). Biobío aparece como la tercera región con mayor cantidad de morosos (358.734) y mora (US$ MM 680). El 27,4% de la población mayor de 18 años está en situación de morosidad.

De acuerdo con el 43° Informe de Deuda Morosa que elaboran la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, en el último trimestre de 2023 se registraron, en la región del Biobío, un total de 358.734 morosos, lo que significó un aumento de 0,2% respecto del trimestre anterior. Con esta cifra Biobío se mantiene como la tercera región con más cantidad de personas en mora (358.734), solo superada por la región Metropolitana (1.628.129) y la de Valparaíso (417.422). La mora total de la zona disminuyó en un 0,7%, llegando a los US$ MM 680. Pese a esa disminución, Biobío continúa como la tercera región con más mora, detrás de la región Metropolitana (US MM $4.567) y Valparaíso (US$ MM 887).  La mora promedio decreció un 0,9%, totalizando $1.676.672, la quinta más baja a nivel nacional.

El director de la carrera de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián Sede Concepción, Juan Pablo Pinto Jeldrez, desdramatiza la situación, argumentando que “va en la línea con la cantidad de habitantes que hay en estas regiones”. Respecto a la cifra de morosos, explica que “en la medida en que la región siga con niveles de desempleo del orden del 8% u 8,5%, siempre va a estar el riesgo de que aumente la morosidad. Esta cifra de desempleo es alta en una región que no está acostumbrada a tener estos niveles. Respecto al monto de la mora, si bien, disminuyó, significa que los nuevos morosos están entrando con menor mora que los que van saliendo”.

Desglose de las cifras

En la región, el 27,4% de las personas mayores de 18 años presentan deudas impagas y existe un 13,6% más de mujeres morosas que hombres en la misma condición. En el caso de ellas, alcanzan el 28,1% del total de mujeres mayores de 18 años, evidenciando un leve aumento de 0,2% en el trimestre. En el mismo periodo, los hombres aumentaron un 0,3%, llegando al 26,8% del total de varones mayor de 18 años. Ellos poseen un mayor promedio de mora con $2.243.998, cayendo 1 punto porcentual en el trimestre, mientras que las mujeres promedian una mora de $1.177.369, disminuyendo un 0,8%. El rango etario que concentra más morosos es el de 30 a 44 años, totalizando 135.905 personas. El 38,1% de esta cohorte de edad está en situación de mora. La mora promedio de las personas de 30 a 44 años también es la más alta, al compararla con la de las demás cohortes, alcanzando $1.955.399 y un aumento de 7,3% en el trimestre. Lo siguen las personas entre 45 a 59 años, que promedian $1.937.516.

En la región, Concepción es la comuna que tiene un mayor promedio de mora con $2.230.304, seguida por San Pedro de La Paz ($2.069.197) y Chiguayante ($1.763.731). En la relación de morosos por número de habitantes, destacan Santa Bárbara (40% de personas mayores de 18 años), Lota (38,9%) y San Rosendo (35,3%). Juan Pablo Pinto avizora que el escenario local no cambiará mucho en el futuro. “Es difícil que el número de personas morosas disminuya. Tenemos problemas de empleo y la gente cumple con sus compromisos en la medida que tiene ingresos. Aunque veo que en general el sistema ha ido tomando precauciones en términos de ser restrictivos y conservadores al momento de otorgar créditos”, explica.  

A nivel nacional: Menos morosos, más deuda

En el último trimestre de 2023 se contabilizaron más de 4 millones de personas morosas en Chile, lo que representa una caída de un 1,5% en un año. Actualmente, el 26,2% de la población mayor de 18 años tiene deudas impagas.  Si bien el informe muestra un descenso anual equivalente a 61.927 personas, detectó que la deuda morosa alcanzó los US$9,7 mil millones en diciembre de 2023, lo que representa un aumento de 1,1% en 12 meses.  Es decir, el 2023 cerró con menos morosos que en 2022, pero con un mayor monto total de deuda morosa.

Para Alejandro Weber Pérez, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, “esta moderada caída en la cantidad de personas morosas se explica fundamentalmente por dos variables, la primera es la reciente prohibición de informar la morosidad en salud, que comenzó a regir en junio de 2023. Si vemos la tendencia y comparamos peras con peras, hubiésemos terminado el año con cerca de 125 mil personas más en morosidad y cerca de US $1.000 millones adicionales”.

El académico agrega que “esto es como hacerse trampa en el juego del solitario, porque aun cuando no se registre, esa morosidad sigue existiendo y las personas mantienen sus obligaciones. La segunda explicación es la caída en las colocaciones de créditos debido a las condiciones más restrictivas para el acceso al crédito, lo que incluye las aún elevadas tasas y el mayor aporte de capital que deben hacer las personas. Con todo, las variables macro como la elevada cifra de desempleo y el nulo crecimiento de la economía, siguen siendo perjudiciales y continúan afectando la capacidad de pago de las familias chilenas”. Al analizar el segmento socioeconómico con mayor cantidad de personas con deudas impagas, el grupo D (hogares con ingresos mensuales que bordean los 490 mil pesos) sigue siendo el grupo más moroso, con un total de 2.442.012 personas, equivalente al 51,6% del total de la población de este grupo y al 60,1% del total de morosos en el país. La mora promedio de este sector es de 1.690.958, monto equivalente a tres veces sus ingresos.

Metodología

El número total de personas con deudas morosas comprende la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado.

Acerca del Informe de Deuda Morosa USS – Equifax

Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes comerciales, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Asimismo, todos los datos de este estudio han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo con la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.

Acerca de Equifax

En Equifax creemos que el conocimiento impulsa el progreso. Como empresa global de datos, análisis y tecnología, desempeñamos un papel esencial en la economía global al ayudar a las instituciones financieras, empresas, empleadores y agencias gubernamentales a tomar decisiones críticas con mayor confianza. Nuestra combinación única de datos diferenciados, análisis y tecnología en la nube impulsa los conocimientos para impulsar las decisiones para hacer avanzar a las personas. Con sede en Atlanta y con el apoyo de 13.000 empleados en todo el mundo, Equifax opera o tiene inversiones en 25 países de América del Norte, América Central y del Sur, Europa y la región de Asia Pacífico. Para obtener más información visite Equifax.com.